Obowiązkowe składki emerytale

Po raz kolejny na czele rządu stanie kanclerz Angela Merkel wraz z jej partią CDU. Niewątpliwie przegraną partią jest FDP, która miała tworzyć koalicje z CDU po wygranej i której wyborcy najczęściej są przedsiębiorcami. Partia ta, nie osiągnęła wystarczającego poparcia co spowodowało, że w najbliższym czasie nie zobaczymy jej w Bundestagu.

Od zeszłego roku w kuluarach Bundestagu mówi się o wprowadzeniu obowiązku posiadania ubezpieczenia emerytalnego dla osób prowadzących działalność. Obecnie przedsiębiorcy są zwolnieni z obowiązku odprowadzania składek emerytalnych do państwowej kasy emerytalnej (Deutsche Rentenversicherung) i mogą ubezpieczyć się na własną rękę.

Obowiązek posiadania Państwowego ubezpieczenia emerytalnego jest wprowadzony już w większości krajów europejskich i w najbliższym czasie zostanie wprowadzony również w Niemczech. Minister Ursula von der Leyen (CDU), chcę zabezpieczyć system emerytalny, którego problemem są osoby pracujące samodzielnie. Największym przeciwnikiem projektu ustawy była partia FDP, która dotychczas, w koalicji z CDU/CSU tworzyła Niemiecki Rząd. W związku z ostatnimi wydarzeniami politycznymi, wprowadzenie obowiązku emerytalnego to tylko kwestia czasu.

Niski przyrost naturalny oraz postęp medyczny, który wydłuża ludzkie życie, powoduje, że społeczeństwo nie tylko Niemieckie, ale społeczeństwo w całej Europie boryka się z efektem starzenia, przez co emerytury są finansowane ze składek obecnych płatników. Skutkiem tego są coraz większe składki emerytalne oraz coraz niższe emerytury.
Brak odpowiedniego zabezpieczenia na starość przez osoby prowadzące własną działalność powoduje, iż muszą one przejść na tzw. „socjal” i korzystać z pomocy społecznej Państwa.

OBOWIĄZKOWA REGULARNA SKŁADKA MIESIĘCZNA, W PAŃSTWOWEJ KASIE EMERYTALNEJ, BĘDZIE WYNOSIĆ 548,10 € MIESIĘCZNIE!!!!!

Zwolnienie z tej składki otrzymają jednak osoby, które posiadają wystarczające zabezpieczenie prywatne. Osoby, które nie BĘDĄCE w stanie wykazać posiadania minimum egzystencjalnego w wieku emerytalnym (67 lat) będą obowiązkowo ubezpieczone w kasie państwowej!

Oferujemy bezpłatne doradztwo oraz sprawdzenie wpływu wprowadzenia nowych przepisów oraz i ich konsekwencji dla Państwa jak i możliwości wcześniejszego zwolnienia z obowiązku płacenia państwowych składek emerytalnych. Chętnie odpowiemy na wszelkie pytania!

Kindergeld

Od chwili przystąpienia Polski do Unii Europejskiej Polacy mogą otrzymać Kindergeld – czyli świadczenia pieniężne na dzieci z niemieckiej instytucji Familienkasse. Świadczenia przysługują rowniez, gdy dzieci nie mieszkają w Niemczech. Kindergeld jest świadczeniem dla rodzin, których członkowie, obywatele UE są trwale związani z Niemcami jako krajem – mieszkają tam, osiągają dochody i płacą podatki.

 W przypadku pracowników polskich warunkiem jest, aby wnioskodawca, podlegał nieograniczonemu obowiązkowi podatkowemu w Niemczech. Nieograniczony obowiązek podatkowy występuje wówczas, gdy dana osoba ma w Niemczech miejsce zamieszkania. Większość pracowników z Polski wyjeżdża do pracy w Niemczech na czas określony i zachowuje swoje zameldowanie w Polsce jako główne miejsce zamieszkania. Nie jest to przeszkodą, aby jednocześnie mieć (przez pewien czas) główne miejsce pobytu w Niemczech.
Kindergeld  może otrzymywać każdy, kto przez odpowiedni czas jest legalnie zatrudniony w Niemczech (obojetnie czy u pracodawcy niemieckiego, czy na zasadzie delegowania przez firme z Polski) i tam sa odprowadzane podatki od jego wynagrodzenia, pracuje w Niemczech na wlasny rachunek na podstawie dzialalnosci gospodarczej zarejestrowanej w Niemczech (Gewerbeanmeldung).

Pobieranie zasiłku rodzinnego w Polsce nie jest przeszkodą. Należy jednak wykazać ten fakt na wniosku o zasiłek. Wówczas otrzymamy Kindergeld pomniejszony o świadczenia otrzymywane w Polsce. Zasiłek jest wypłacany z reguły na każde dziecko, do czasu osiagnięcia przez nie pełnoletności. Możliwe jest jednak otrzymywanie pieniędzy także na dzieci starsze, do osiągnięcia przez nie 27 roku życia, o ile są bezrobotne, uczą się lub studiują, a ich dochody nie przekraczają 8.004,00 euro rocznie.
Dzieci nie muszą – w przeciwienstwie do ubiegajacego sie o zasiłek rodzica – mieszkać w Niemczech. W przypadku pobierania zasiłku na dziecko uczące się i mające więcej niż 18 lat, trzeba do trzech lat przechowywać dokumentacje dotyczącą jego edukacji. Zdarza się, że niemieckie urzędy pracy wymagaja udokumentowania nauki dziecka. W przypadku jego braku, trzeba zwracac zasiłek za okres nieudokumentowanego pobierania świadczenia.

Wysokość zasiłków:

184 euro miesiecznie na pierwsze i drugie dziecko
190 euro miesiecznie na trzecie dziecko
215 euro na czwarte i kolejne dzieci

Tak samo jak prawo do Kindergeld, mamy rowniez mozliwosc dofinansowania do emerytury dla calej rodziny w Niemczech. Wiecej informacji: g.sepiolo@office-pro.eu

Praca w Niemczech a emerytura

Czy dowiadywałeś się już jak wysoka będzie Twoja renta państwowa? Społeczeństwo niemieckie starzeje się – renta państwowa jest coraz mniejsza, wzrasta również opodatkowanie. Myślisz, że jesteś w stanie utrzymać swój obecny standard życia na emeryturze? Pomyślałeś jakie dodatkowe koszty np. leczenia, opieki będziesz musiał ponieść? Chciałbyś zabezpieczyć się na przyszłość? Dowiedz się jakie masz możliwości!

Czy wiesz, że w przypadku prywatnej renty czyli BASIS Rente

Możesz odpisać 74% składki miesięcznej od podatku dochodowego. Procent ten zwiększa się o 2% co roku (§ 10 EStG). W roku 2025 będzie można odpisać 100% składki!
Sam możesz ustalić wysokość oszczędzanej kwoty
Minimalna składka wynosi 50 euro miesięcznie
Renta może być wypłacana już po ukończeniu 62. roku życia – w przypadku renty państwowej wiek emerytalny to 67 lat
Renta prywatna nie koliduje z innymi świadczeniami jak np. Hartz IV
Ważny jest tzw. rok wstąpienia osoby ubezpieczonej - im wcześniej zaczniemy oszczędzać tym korzystniejsza jest nasza składka emerytalna
Pomysl o swojej przyszlosci! Skontaktuj sie z nami a zaprosimy Cie na bezobowiazujaca, bezplatna rozmowe!

Emerytura na Gewerbie

Inaczej niż w Polsce, osoby prowadzące działalność gospodarczą w Niemczech (tzw. Selbständige, Gewerbetreibende) nie mają obowiązku państwowego ubezpieczenia emerytalnego. Nie muszą odprowadzać składek do „Deutsche Rentenversicherung”, odpowiednika polskiego ZUS-u, ale nie nabierają również prawa do niemieckiej państwowej emerytury. O odpowiednie zabezpieczenie finansowe w wielu emerytalnym muszą zadbać sami.

To, że niemiecki system ubezpieczenia społecznego nie zapewni stabilności finansowej przyszłych emerytów, jest niemal pewne. Jest tego świadome samo państwo niemieckie, które już od niespełna 10 lat, poprzez rożnego rodzaju dotacje, wspiera obywateli w prywatnym oszczędzaniu na emeryturę. Jedną z form dotacji jest właśnie prywatne ubezpieczenie emerytalne Rürup-Rente (inna nazwa: Basisrente).

Ulgi podatkowe
Dotacje państwowe mają tutaj postać ulg podatkowych. Cześć składek ubezpieczeniowych można bowiem odliczyć od podatku, z roku na rok coraz więcej. W roku 2011 r. będzie można odliczyć 72% składek, w roku 2012 r. – 74%, i tak aż do roku 2025 r., kiedy będzie można odliczyć 100% składek ubezpieczeniowych. Przykładowo, przeznaczając na Rürup-Rente 250€ miesięcznie, możemy odliczyć od podatku dodatkowo 3.000€ rocznie, co przy założeniu 30%-ej stopy podatkowej, daje nam oszczczędność na poziomie 900€. Zamierzenie państwa jest przy tym takie, by osiągnięte w ten sposób oszczędności zostały również przeznaczone na przyszłą emeryturę.

Jak podpowiada tytuł artykułu, Rürup-Rente może właściwie wykupić każdy, także osoby zatrudnione, zapewniając sobie dodatkowe ulgi podatkowe? Maksymalna kwota, którą można uwzględnić w rozliczeniu podatkowych w ramach tzw. Sonderausgaben (zaliczają się do tego również składki na państwowe ubezpieczenia emerytalne) wynosi rocznie 20.000€ dla osób samotnych i 40.000€ dla małżeństw. Jest to więc szczególnie atrakcyjne dla osób dobrze zarabiających.

Rürup-Rente ma najczęściej postać klasycznego ubezpieczenia emerytalnego lub ubezpieczenia opartego na funduszach inwestycyjnych. Pierwsza forma jest dla osób ceniących pewność. Gwarantuje ona na dzień dzisiejszy minimalne oprocentowanie na poziomie 2,25% w skali roku ( faktyczne wyniki takiego ubezpieczenie na przełomie ostatnich lat wahają się na poziomie 4-5%). Ubezpieczenie oparte na funduszach to forma dla osób gotowych na większe ryzyko. Znacznie większa cześć składki jest bowiem inwestowana w akcje. Daje to możliwość zysku na poziomie 6-7% w skali roku, ale jednocześnie gwarantowane są co najwyżej (w zależności o d taryfy) wpłacone składki.

Elastyczne rozwiązania
W okresie oszczędzania ubezpieczenie Rürup-Rente jest bardzo elastyczne. Daje możliwość zmniejszania lub zwiększania wysokości składki, zawieszania wpłacania składki na pewien czas w przypadku problemów finansowych, jednorazowych dopłat, czy wreszcie całkowitego zawieszenie wpłacania składek. W ostatnim przypadku zgromadzone dotychczas oszczędności pozostają na koncie klienta i zostają wypłacone razem z osiągniętym oprocentowanie w momencie osiągnięcia wieku emerytalnego.

Jak każde ubezpieczenie emerytalne, Rürup-Rente ma sens, jeżeli konsekwentnie oszczędzamy do osiągnięcia wielu emerytalnego. Wielu Polaków zastanawia się nad sensem ubezpieczenia emerytalnego w Niemczech, w przypadku gdy w krótszej lub dłuższej perspektywie maja zamiar wrócić do Polski. Również dla takich osób tego typu ubezpieczenie jest jak najbardziej atrakcyjne. Również po powrocie do Polski istnieje możliwość dalszego oszczędzania. Jeszcze prostsze stanie się to po wprowadzeniu w Polsce waluty Euro. Poza tym takie osoby mieszkając w Niemczech mają możliwość wykupienia ubezpieczenia na znacznie dojrzalszym niż polski rynku ubezpieczeniowym, w znacznie silniejszych finansowo towarzystwach ubezpieczeniowych. W kilkunasto- lub kilkudziesięcioletniej perspektywie oszczędzania jest to dużo bardziej istotne niż często przesadzone prognozy oprocentowania reklamowane obecnie przez niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe.

Podatki w Niemczech a ubezpieczenie

Pracują Państwo w Niemczech i płaca podatki do fiskusa? Szukają Państwo kosztów, ale nie znajdują rozwiązania? My doradzimy jak zaoszczędzić pieniądze w postaci ulg podatkowych!
Nie każdy wie, ze ubezpieczenie zdrowotne, wypadkowe, mieszkania, niezdolności do pracy, emerytalne (z dofinansowaniem od państwa niemieckiego), odpowiedzialności cywilnej i firmy można odpisywać od dochodu i przez to pomniejszyć podatki. Dlaczego płacimy podatki a nie zabezpieczamy naszej przyszłości oraz zdolności do pracy?

 Każdy zatrudniony w Niemczech pracownik (Angestellte) ma prawo do renty zakładowej „betriebliche Altersvorsorge (baV)„ . Dzięki tej rencie oszczędzają Państwo na składkach socjalnych, które są odprowadzane od naszej wypłaty (udział pracobiorcy to ok. 20% od wynagrodzenia brutto) oraz podatku (ok. 30% od wynagrodzenia brutto)w zamian odkładane są pieniądze na prywatna rentę. Ta forma oszczędzania umożliwia przejście na wcześniejszą emeryturę bez strat pieniężnych. Ustawowy wiek emerytalny w Niemczech to 67 lat, niezależnie od płci.

Ubezpieczenia nie musza być drogie.Tylko ubezpieczenie dopasowane do Państwa potrzeb daje optymalna ochronę i jest inwestycją zabezpieczającą dorobek całego życia, a do tego składki mogą być odpisane od podatku. Więcej informacji na naszej stronie internetowej lub w naszych biurach.

Gewerbe a emerytura w Niemczech

Społeczeństwo niemieckie starzeje się a sytuację tą pogarsza niski przyrost naturalny w Niemczech. Coraz mniej dzieci przychodzi na świat, a średni okres naszego życia wydłuża się wraz z postępem technicznym oraz medycznym. Jakie konsekwencje maja te zmiany dla nas?

Struktura wiekowa społeczeństwa Niemieckiego ma duży wpływ na spadek wypłacanej państwowej emerytury. Aktualnie wiek emerytalny dla kobiet i mężczyzn w Niemczech wynosi 65 lat. Państwowa renta oraz szybki wzrost podatków przyczyniają się do problemów finansowych i uniemożliwiają spokojne spędzenie wieku emerytalnego. Wraz z upływem lat wzrastają koszty leczenia oraz zapotrzebowania na opiekę medyczną. Odpowiedzialność za swoje zabezpieczenie finansowe w wieku emerytalnym ponosi każdy obywatel osobiście. Warto wiec zastanowić się nad możliwymi rozwiązaniami już teraz.

Od roku 2013 powinna wejść ustawa mówiąca o obowiązku ubezpieczenia emerytalnego dla osób prowadzących własną działalność gospodarcza w Niemczech. Osoby, które nie wybiorą funduszu emerytalnego będą przymusowo ubezpieczone w Państwowym funduszu emerytalnym, co wiąże się często ze stratami materialnymi. Ubezpieczenie emerytalne może być korzystne również dla osób, które chcą zmniejszyć podatki płacone do niemieckiego Urzędu skarbowego.

Pracodawcy, pracownicy oraz osoby prowadzące Gewerbe w Niemczech mogą się dowiedzieć jaki fundusz emerytalny będzie dla nich najkorzystniejszy. Chętnie odpowiemy na wszystkie Państwa pytania oraz pomożemy wybrać odpowiednią polisę.

Filary emerytalne w Niemczech

Państwo Niemieckie opracowało koncept trzech filarów emerytalnych. Ze względu na niski przyrost naturalny, co wiąże się ze starzeniem się społeczeństwa niemieckiego, coraz ważniejsze jest zadbanie o własną przyszłość emerytalną.
Koncept trzech filarów:

• państwowa emerytura w Niemczech, która zależna jest od przepracowanych lat pracy, w których zostały odprowadzone składki socjalne jak i wysokości naszych dochodów brutto. Niestety emerytura wynosi około 30% naszych dotychczasowych zarobków, co nie pozwala na utrzymanie dotychczasowego standardu życia, zmuszając nas do rezygnowania z niektórych przyjemności.

Państwo niemieckie oferuje dofinansowania do emerytury (tzw. Zulagen), dla osób zatrudnionych oraz ich rodzin. Więcej: RIESTER RENTE

• renta zakładowa to fundusz emerytalny, który oferuje nam nasz pracodawca. Dodatkowe składki na emeryturę są odciągane od naszej wypłaty (kwoty brutto) i inwestowane w fundusz emerytalny. Dzięki temu zarówno my, jako pracobiorca oraz nasz pracodawca zaoszczędzamy na składkach socjalnych jak i podatku. Renta zakładowa (betriebliche Altersvorsorge) to jedna z legalnych form oszczędności podatkowych (Einkommensteuer) oraz opłat socjalnych (Sozialabgaben).
• ostatni filar to prywatne ubezpieczenie emerytalne, które wypracowywuje dużo wyższy kapitał emerytalny, gdyż wpłacone składki są inwestowane w akcje. Szczególnie opłacalny dla młodych osób, które już z najniższą składką miesięczną, mogą profitować z wysokiej emerytury prywatnej, mając całkowity udział w zyskach. Plusem jest skrócony okres płacenia składek, który wynosi 30 lat (w zależności od oferty), a nie jak w przypadku renty państwowej do końca okresu pracy.